¿Cómo se calcula el interés de una cuenta de ahorros?
Guía paso a paso con fórmulas matemáticas exactas, ejemplos numéricos y explicación de retención en la fuente en Colombia.
Para calcular los intereses diarios de tu cuenta de ahorros en Colombia, convierte la Tasa Efectiva Anual (E.A.) a tasa diaria y multiplícala por tu saldo ahorrado:
Ejemplo real: Un saldo de $1.000.000 COP en una cuenta al 11.00% E.A. (como Pibank) tiene una tasa diaria de 0,0286%, generando aproximadamente $286 COP diarios y $8.694 COP mensuales de ganancia neta.
Tasa Efectiva Anual (E.A.)
La Tasa Efectiva Anual (E.A.) indica cuánto crece tu dinero en un año cuando los intereses se reinvierten en cada período. Para calcular períodos menores, se aplica la raíz correspondiente:
(1 + EA)1/12 − 1 (1 + EA)1/365 − 1 Capitalización
La frecuencia con la que el banco suma los intereses al capital determina cuánto creces. A mayor frecuencia, mayor rendimiento real.
$1.000.000 al 12% E.A.
Tasa mensual ≈ 0.949%
Primer mes: +$9.490
Los intereses se suman cada mes al capital. Ej: Lulo Bank.
$1.000.000 al 12% E.A.
Tasa diaria ≈ 0.0302%
Primer día: +$302
Los intereses se calculan cada día. Ej: Nu Colombia.
Retención en la fuente
Si tu ganancia diaria en intereses supera $3.038 COP (0.058 UVT en 2026), el banco aplica automáticamente una retención del 7% sobre los rendimientos — no sobre tu capital.
Ejemplo práctico
Si ganas $3.500/día en intereses → aplica retención:
$3.500 × 30 días × 7% = −$7.350 al mes
Recibes el 93% neto de las ganancias generadas.
Fórmula del interés compuesto
La calculadora aplica esta fórmula para cada período (mes o día), reinvirtiendo los intereses automáticamente:
Donde tasa = tasa mensual o diaria según el banco, y períodos = cantidad de meses o días.
Fuentes Oficiales y Referencias Normativas
- • Superintendencia Financiera de Colombia: Reporte periódico de tasas de captación efectivas anuales (E.A.) para cuentas de ahorro y depósitos de bajo monto. Portal oficial Superfinanciera.
- • DIAN (Dirección de Impuestos y Aduanas Nacionales): Estatuto Tributario (Art. 623 para retención de rendimientos financieros sobre 0.058 UVT y Art. 879 para exención de 350 UVT del 4x1000). Portal DIAN.
- • Fogafín: Fondo de Garantías de Instituciones Financieras con Seguro de Depósitos de hasta $50.000.000 COP por depositante por entidad vigilada. Portal Fogafín.